1、引言

现在，中国的金融革新业务飞速发展，渗透到大家日常的每个角落。譬如支付宝、微信快捷支付、余额宝、每人贷、网银、云金融等业务愈加多，已经占据了大家的生活，电子钱包给大家节省了时间，解决现金支付的麻烦，冲击了传统的金融模式，引发了激烈的金融业内角逐，对传统的金融模式的进步带来了巨大的影响[2]。

2、网络金融的意思、特点及功能剖析

（一）网络的意思与特点

网络金融的英文名为Internet Finance，其英文缩写为ITFIN，指的是?魍车慕鹑诨?构通过对互联网信息技术的借助形成了便于大家生活的金融服务体系的一种新兴的金融业务模式。网络金融的特点主要表现为技术需要水平高、受众面积广、容易达成规模经济、资源配置去中介化

明显[3]。

（二）网络金融的功能

网络达成了支付功能的革新，作为第三方支付的支付宝、财付通已经受大众所同意，外出不需要带钱包，用电子钱包便捷支付就能完成买卖，给买卖双方带来了很大的便利。支付宝声波支付、支付宝蚂蚁花呗支付、微信支付、微信转账、微信红包遭到大家的喜爱，这类都是支付功能的革新业务，推进了网络金融的进步进程，同时一定量上冲击了传统的金融模式。

网络金融主如果针对个人或者小企业客户提供金融服务，通过云数据处置技术，可以飞速地发现顾客，并且可以充分获悉顾客信息，譬如顾客的用法年限、消费行为与信用积分等，达成了资源的高效配置。同时，大家可以依据“云计算”原理，将一些参差不齐的信息进行整理，可以使数据价值最大化。

网络金融还拥有价格发现功能，买卖双方的需要，可以通过平台进行价格商议，充分体现了网络金融的灵活性。还可用过在网络上进行对价格的认知，实时知道市场利率走向，依据实质状况拟定相应的借贷利率和价格，为市场利率化累积经验。

3、银行零售业务的概念、分类及进步近况

（一）银行零售业务的概念及其业务范围

银行零售业务是指商业银行针对个人、家庭或者中小型企业提供的存取款、贷款、理财等综合性金融服务。银行零售业务的范围较广，不单单指一项业务，它是负债业务、资产业务、中间业务的总称[4]。负债业务包含信用卡存款、活期存款、按期存款等；资产业务主如果指顾客的信贷，包含汽车贷款、住房贷款、信用卡筹资、信用卡透支等；中间业务指的是帮顾客代理的收款、付款或者别的委托事情过程中收取手续费的业务，譬如个人信托、个人外汇交易、个人出租等[5]。银行零售业务主要针对个人顾客，为这类顾客提供综合性金融服务，两者之间的买卖比较零散，并且买卖金额也比较小。银行零售业务较银行批发业务而言，其成本本钱较高，但零售业务的顾客流动性十分强，风险较低，这也使银行零售业务非常快成为金融业务时尚是什么原因。

（二）国内银行零售业务的进步历史

国内银行零售业务的进步主要历程了三个阶段：第一个阶段指的是（20世纪50年代初期～20世纪90年代初期）储蓄年代；第二个阶段指的是（20世纪90年代中期～2004年）应用年代；第三个阶段指的是自2005年开始的账户管理年代[6]。近年来，银行零售业务结合网络成为一种新兴的革新型金融服务业务，不断地影响着大家的生活，给大家的生活带来了很多便利，成为了中国金融服务业的弄潮儿。

（三）国内银行零售业务的进步近况

近年来，国内银行零售业务的规模渐渐扩大。伴随国内国民经济的进步，大众生活质量不断提升的同时，消费看法也有了非常大的转变，这致使银行零售业务的顾客规模在不断地扩大，这能够帮助市场进步愈加稳定，也为市场进步奠定了稳定的基础。同时银行零售业务的兴起，给国内商业银行增加了新的价值。这也推进着国内银行零售业务的进步进程，促进国内国民经济的飞速发展。

4、网络金融对银行零售业务的影响

（一）银行业务、存款的流失增加了银行多重经营的重压

因为网络金融的技术优势飞速将第三方支付普及到大家的日常，网银、网上借贷、支付宝声波扫描支付、微信支付、微信转账、微信红包等已经占据了大家的平时生活，大家吃饭、逛街、买衣服等零散的平时买卖都不能离开第三方支付。电子钱包的用法既节省了时间还解决了装现金麻烦又拥有肯定风险的问题，给大家的生活带来了很大的便利。
2013年余额宝的诞生成为网络金融最具备代表性的商品，大家可以将钱存在余额宝上，购买基金赚钱，也可以供平时买卖，存的越多获得的利息越多，因此获得了十分庞大的顾客源与账户资源，余额宝非常快成为十分受青睐的理财项目。但，网络金融在飞速发展期间获得的很多顾客事实上是银行原来的实质顾客，网银的出现一定量上影响了银行的有关业务量与顾客量，加强了银行的营业重压。

（二）传统银行的基础顾客流向网络金融

银行零售业务赖以存活的需要是顾客，顾客是银行零售业务进步的基础。因为银行零售业务借用网络平台的服务本钱比较低与零售业务的服务对象主要以个人、家庭和中小微型企业为主，很多的顾客群体都倾向于这种便捷式的业务模式，而舍弃了传统的银行业务，出现了传统银行的基础顾客流向网络金融。 （三）对传统的顾客营销推广策略的影响

传统银行业务的办理方法对顾客营销十分不便，因此进步顾客的范围有肯定受限。网络金融从顾客的角度出发，为顾客提供便捷的、综合性服务。网络金融既能够帮助扩大顾客范围，又给顾客提供了便捷服务，两全其美，但对传统银行顾客营销推广策略的影响十分大，逼迫着这类传统银行不能不转变业务模式。

5、网络金融对银行零售业务的积极意义

（一）改变思想观念，看重顾客体验

网络金融以其优势性促进传统银行改变思想观念，学习新的科技，与时俱进，跟上年代的时尚，将最新的科技理念运用到银行的经营模式中来，提升?I务水平，为顾客创造多元化商品，给顾客提供更多更好的服务。网络金融给大家提供了自助式的购买方法，与自动化的信息发现功能，大家可以借助app依据个人的需要爱好，通过搜索引擎迅速找到自己想要购买的东西或者自行办理业务。通过支付宝，网银、微信支付完成买卖。整个过程看重顾客的体验，为顾客提供了智能性、人性化的服务，替顾客省下了不少额外的成本，既节省时间又节省

本钱[8]。

（二）拥有云数据理念，提升技术水平

网络最大的特点就是囊括了大量的信息，银行零售业务面对顾客的不断壮大，就需要拥有云数据理念，对很多的顾客数据进行处置，譬如顾客的用法年限、顾客的等级等等。银行需要有企业级别的云数据理念，能够帮助银行将很多冗杂的顾客信息与买卖记录，进行系统、全方位地整理，将不同等级的顾客进行分类，针对不同等级的顾客提供他们所需要的业务服务。银行需要不断地提升银行云数据处置技术水平，达成高效率的业务办理，不断健全运营机制，革新出多元化的高科技商品，为顾客提供综合性服务。

（三）金融服务专业化

在海外，发达国家的网络金融已经进步到十分成熟的阶段，同时也影响着国内的网络金融进步。伴随国内经济地位的日益攀升，国际影响力也愈加大，大家国家已经不再是以前那个固步自封的国家，已经是一个十分拥有包容性的国家。国内的网络金融也在兼容并蓄不断学习飞速发展，推进着国内银行零售业务的进步。

6、结束语

综上所述，网络金融对国内银行零售业务的影响十分巨大，它在给予传统银行运营施加重压的同时也在促进着传统银行与时俱进，转变观念，这能够帮助国内商业银行进一步进步，健全国内的市场经济机制。